С 1 октября вступают в силу несколько изменений принятого Госдумой в июле 2014 года Закона об ОСАГО. Принятию этого закона предшествовали почти три года обсуждений и согласований.

При этом часть изменений в закон об ОСАГО вступила в силу уже с начала августа и сентября 2014 года. Полностью все изменения вступят в силу по всей России лишь в 2019 году.

Изменение стоимости полиса

С 2014 года вступает в силу новая система формирования тарифов ОСАГО - вводится тарифный коридор. Устанавливать их максимальные и минимальные значения будет ЦБ. В период с октября 2014-го по апрель 2015 года стоимость ОСАГО будет увеличена дважды. С 2016 года ЦБ РФ сможет пересматривать тарифы не чаще одного раза в год.

Единовременный рост тарифов не должен превышать 30%, ширина тарифного коридора составит около 5%. Предполагается, что нижняя граница тарифного коридора в октябре 2014 года будет установлена на уровне +25% (базовый тариф в 1980 руб. был введен в 2003 году).

Принятые Государственной думой в июле 2014 года поправки в Закон об ОСАГО определяют график изменения тарифов по ОСАГО на ближайшие годы:

С 1 сентября 2014 года меняется коэффициент страховых тарифов для прицепов;

До 1 октября 2014 года должны быть опубликованы новые тарифы ЦБ по ОСАГО. Но пока их публикация отложена.

1 октября 2014 года снижается максимальный уровень износа заменяемых деталей, учитывающийся при определении размера страховой выплаты с 80% до 50%. Возмещение можно получать не только деньгами, но и ремонтом.

1 апреля 2015 года повышаются страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП, и базовые тарифы ОСАГО будут пересмотрены еще раз.

О введении тарифного коридора

"Тарифный коридор, если он составляет порядка 30-50%, позволяет страховым компаниям, повышая свою эффективность, конкурировать в цене. ЦБ намерен предложить очень маленький коридор в 5%. Регулятор опасается, что по минимальной цене будут страховать недобросовестные компании, которые соберут премии и быстро исчезнут с рынка. 

Насколько вырастут лимиты страховых выплат

Со 2 августа 2014 года повышен лимит выплат по Европротоколу с 25 тыс. до 50 тыс. руб.

Что такое Европротокол?

Это упрощенная процедура оформления ДТП без привлечения ГИБДД. Европротокол можно применять в случае, когда в ДТП участвуют две машины, обе они застрахованы по ОСАГО, нет ущерба жизни и здоровью участников ДТП и нет разногласий.

С 1 октября 2014 года запланировано начало эксперимента по безлимитному Европротоколу, когда возмещение можно получить в пределах 400 тыс. руб. Эксперимент проводится в четырех регионах России: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Пока старт эксперимента откладывается, так как правительству необходимо подписать специальное постановление о требованиях к средствам фиксации обстоятельств ДТП.

Что такое Безлимитный Европротокол?

Его применение возможно при условии предоставления страховщику фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем и только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после 1 октября 2014 года. Для случаев, не подтвержденных техническими средствами фиксации, лимит выплат - 50 тыс. руб.

С 1 октября отменяются общий лимит выплат при нескольких потерпевших (160 тыс. руб.) и пропорциональные выплаты. Теперь каждый потерпевший в ДТП может получитьдо 400 тыс. руб. вне зависимости от количества пострадавших;

Аналогично повышаются лимиты компенсационных выплат Российским союзом автостраховщиков (РСА). РСА выплачивает за обанкротившихся и ушедших с рынка игроков.

С 1 апреля 2015 года повышается лимит выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. (выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице).

Что изменится в ОСАГО

Урегулирование страховых случаев и процедурные вопросы

2 августа 2014 года вводится "безальтернативное" прямое возмещение убытков (ПВУ) - теперь при ДТП, которое подпадает под требование ПВУ (в ДТП участвовало два авто, оба имеют полис ОСАГО, вред причинен только имуществу), за выплатой можно будет обращаться только в свою страховую компанию. Данная норма будет распространяться на все действующие договоры;

Теперь Благодаря введению безальтернативного ПВУ, потерпевший имеет право обратиться за выплатой только в свою страховую компанию, которую он сам выбрал при покупке полиса. А страховая компания не будет иметь возможности отказать ему в рассмотрении его убытка.

Со 2 августа  уточнены процедуры оформления Европротокола и порядок извещения страховщика - каждый участник ДТП обязан в течение пяти дней отправить свой экземпляр извещения о ДТП своему страховщику.

С 1 сентября 2014 года введен досудебный порядок возмещения ущерба по ОСАГО. Клиент должен дважды обратиться за компенсацией в свою страховую компанию в случаях если он не удовлетворен ее суммой и только на третий раз может обращаться в суд. Также клиент может получить компенсацию не только деньгами, но и ремонтом;

В случае с Европротоколом страховщики не имеют права требовать дополнительные документы, кроме тех, которые были оформлены при ДТП;

Полисы ОСАГО должны продаваться во всех офисах продаж страховых компаний. Раньше такой обязанности у страховщиков не было, что позволяло страховщикам выборочно торговать полисами ОСАГО в зависимости от региона;

Прицепы, а также гусеничные, санные и другие неколесные транспортные средства освобождаются от обязанности страховаться по ОСАГО.

С 1 апреля 2015 года упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и получения выплаты по ОСАГО - вводится таблица выплат;

Расширяется перечень выгодоприобретателей в случае смерти потерпевшего по сравнению с Гражданским кодексом.

Обязанности и ответственность страховщиков

Со 2 августа 2014 года в КоАП вводятся штрафы для сотрудников страховых компаний (50 тыс. руб.) за необоснованный отказ в оформлении договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов;

Вводятся требования к банкам, в которых Российский союз автостраховщиков может размещать временно свободные средства фондов - банки не должны быть подконтрольны страховщикам.

С 1 сентября 2014 года

Вводятся пени за каждый день просрочки выплаты в размере 1% от суммы выплаты;

Вводится штраф за каждый день просрочки срока направления отказа в размере 0,05% от страховой суммы;

Вводится 50% штраф от суммы занижения выплаты по суду;

Полисы ОСАГО должны продаваться в любом подразделении или филиалестраховой компании;

Данные о заключенных договорах ОСАГО должны быть занесены в единую для всех страховщиков Автоматизированную информационную систему (АИС РСА) в течение одного дня с момента заключения договора;

При заключении договора ОСАГО страховщики обязаны использовать данные из АИС РСА при определении коэффициента бонус-малус (по нему рассчитывается скидка за безаварийную езду) и о прохождении ТО;

Вводится ответственность страховщика за несанкционированное использование бланков полисов. Страховщик обязан платить по всем своим полисам, кроме тех, которые были ранее заявлены как похищенные;

При досрочном прекращении договора ОСАГО страховщиком удерживается 20% страховой премии; клиенту возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора;

Срок выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) сокращается с 30 до 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней;

Вводится единая методика независимой технической экспертизы. Она будет утверждена Банком России до конца 2014 года.

С 1 октября 2014 года Европротокол распространяется также на каско и ДСАГО.

Создание электронной базы страховых случаев и введение электронного полиса

1 января 2015 года создание единой автоматизированной информационной системы, содержащей страховую историю всех клиентов страховых компаний по каско и ДСАГО. Объединение информации с АИС РСА по ОСАГО. Предполагается, что эта база будет объединена с базой ГИБДД и это позволит точнее определять вероятность наступления страхового случая и скидки водителям за безаварийную езду.

С 1 июля 2015 года одновременно с бумажными начнутся продажи электронных полисов ОСАГО. Предполагается, что такой полис будет дешевле, так как покупается напрямую без посредника. Оформить электронный полис можно будет на сайте страховой компании: для этого автовладельцу потребуется наличие простой электронной подписи.

фото: ИТАР-ТАСС