Досрочное погашение ипотеки в Санкт-Петербурге: резкое снижение на 27%. Деньги понесли в другое место
Рубли
фото: Абсолютъ ТВ / Валерий Писарев
Санкт-Петербург /Абсолютъ ТВ / Новости / В Санкт-Петербурге наблюдается значительное снижение объемов досрочного погашения ипотечных кредитов — по данным, представленным изданием «Деловой Петербург», этот показатель упал на 27% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то время как в третьем квартале 2024 года жители города направили на досрочное погашение 20,2 млрд рублей, в предыдущем квартале эта сумма составляла 23,9 млрд, а в первом — 25,2 млрд. В общей сложности за девять месяцев текущего года петербуржцы выплатили 69 млрд рублей по ипотечным кредитам, что существенно ниже, чем 94,9 млрд рублей за тот же период в прошлом году.
Схожая ситуация наблюдается и в Ленинградской области, где объемы досрочного погашения также демонстрируют устойчивую тенденцию к снижению. За третий квартал 2024 года местные жители выплатили 4,5 млрд рублей, что на 10% меньше, чем в предыдущие кварталы.
Причины снижения: ставка и привлекательность депозитов
Основной причиной сокращения объемов досрочного погашения эксперты считают изменения в денежно-кредитной политике. В июле 2023 года Центральный банк России впервые с весны 2022 года повысил ключевую ставку с 7,5% до 8,5%, а затем — до 12% на экстренном заседании в августе. Это решение стало сигналом о начале цикла ужесточения денежно-кредитной политики, что привело к росту ставок по ипотечным кредитам и депозитам.
В условиях высоких процентных ставок население стало более внимательно относиться к своим финансам. Вместо того чтобы направлять излишки денег на досрочное погашение ипотеки, петербуржцы предпочитают вкладывать средства в депозиты, которые сейчас предлагают доходность до 24% годовых. Это позволяет не только сохранить капитал, но и получать дополнительный доход, что делает накопление более привлекательным вариантом.
Финансовые реалии: доходы и инфляция
Несмотря на то что средняя официальная зарплата в Санкт-Петербурге достигла 101,96 тыс. рублей (рост на 30%), реальная покупательная способность граждан снизилась на фоне накопленной инфляции в 35,8% за последние четыре года. Это создает дополнительные сложности для заемщиков, которые должны учитывать не только свои доходы, но и растущие расходы.
Ранее, в 2021 году, когда ставки по ипотеке были значительно ниже (около 7,2% годовых), средняя сумма кредита составляла 3,7 млн рублей. При таких условиях ежемесячные платежи были более посильными для бюджета большинства граждан. Однако с учетом текущих экономических реалий и высоких ставок по депозитам становится очевидным, что накопление средств может быть более выгодным решением.
Снижение объемов досрочного погашения ипотеки в Санкт-Петербурге отражает изменившиеся финансовые привычки населения на фоне растущих ставок и инфляции. Петербуржцы все чаще выбирают депозиты как способ сохранения и приумножения своих средств вместо сокращения долговых обязательств. Это явление подчеркивает необходимость пересмотра финансовых стратегий как для заемщиков, так и для банков, предлагающих ипотечные продукты.
Анализ текущей ситуации с ипотечным кредитованием в России: мнения экспертов
В последние годы ситуация на рынке ипотеки в России претерпела значительные изменения, и эксперты дают разные рекомендации по поводу управления ипотечными кредитами. Ниже представлены мнения нескольких специалистов, которые освещают ключевые аспекты этой темы.
Олег Мисько, заведующий кафедрой экономики Президентской академии в Петербурге
Олег Мисько подчеркивает разумное использование заемщиками своих средств. Он указывает на то, что многие заемщики размещают свободную ликвидность на банковских депозитах с доходностью 24%, что превышает расходы по льготным ипотечным ставкам, особенно в случае сельской ипотеки с ставкой 3%. По его мнению, если заемщикам нужны средства для реализации своих потребностей, разумнее направить свободные деньги на покупки, чем погашать льготную ипотеку или брать дорогие потребительские кредиты. Мисько также отмечает, что досрочное погашение ипотеки не всегда выгодно для банков, так как это может привести к недополученным процентам.
Алексей Балашов, заместитель председателя комитета по финансовым рынкам СПб Торгово-промышленной палаты
Алексей Балашов считает, что досрочное погашение старых займов, особенно полученных в период льготного кредитования, нецелесообразно. Он рекомендует размещать свободные средства на вклад, однако обращает внимание на растущие потребительские расходы из-за инфляции. Это может привести к тому, что у заемщиков остается все меньше средств на досрочное погашение, что снижает мотивацию к этому шагу.
Юрий Голик, руководитель филиала аудиторско-консалтинговой группы "Юникон" в Петербурге
Юрий Голик отмечает, что люди стали более финансово грамотными и понимают стоимость денег. Он утверждает, что при ставках по ипотеке 6-7% годовых, которые были распространены в последнее время, заемщики выигрывают даже с учетом инфляции. Голик подчеркивает, что сейчас многие предпочитают размещать средства на депозитах с доходностью 21-23%, а не гасить ипотеку. Он также упоминает о том, что те, кто не может погасить ипотеку полностью, продолжают вносить ежемесячные платежи, которые становятся более комфортными за счет роста зарплат.
Юрий Сергеев, генеральный директор агентства недвижимости "Динас"
Юрий Сергеев добавляет к обсуждению важность понимания текущих условий рынка и индивидуальных финансовых возможностей заемщиков. Он акцентирует внимание на том, что каждый случай уникален и требует индивидуального подхода.
Ситуация с ипотечным кредитованием в России требует внимательного анализа и учета множества факторов. Эксперты советуют заемщикам быть осведомленными о текущих экономических условиях и использовать свои финансовые ресурсы наиболее эффективно. Разумное управление ликвидностью и понимание стоимости денег играют ключевую роль в принятии решений о погашении ипотеки или размещении средств на депозитах.
Читайте, подписывайтесь, пишите комментарии на Абсолютъ ТВ
в наших социальных сетях:
